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Christian Gelleri è fondatore del Chiemaguer.

Introduzione

La moneta complementare Chiemgauer[1]

Il nostro punto di partenza si trova nel sud-est della Germania, nella regione del Chiemgau, tra Monaco e Salisburgo. La moneta complementare Chiemgauer è nata da un progetto scolastico nel 2002. Sei studenti volevano sperimentare una forma di denaro alternativa nell’ambito di un progetto studentesco utilizzando un approccio orientato all'azione per generare nuove esperienze e conoscenze. Gli studenti (e gli insegnanti) volevano apprendere che cosa sia il denaro, cosa fa e come si trasforma. A questo scopo, nel 2003 è stata fondata un'organizzazione no-profit per emettere della moneta locale, il Chiemgauer. Questa organizzazione senza scopo di lucro si occupa della stampa della moneta, della formazione, della ricerca e del reclutamento di nuovi membri. Nello stesso periodo, quando il Chiemgauer è stato fondato, la Germania era in recessione e l'output gap era di circa il 2%. I salari reali erano diminuiti e l'indice di fiducia dei consumatori era piuttosto basso (Lange, 2017). Più avanti vedremo perché questo contesto è caratteristico per alcuni tipi di monete complementari e, in generale, deve esserci un problema che può essere risolto dallo strumento monetario.

Da dove nasce l'idea del Chiemgauer?

Quella del Chiemgauer non era un'idea completamente nuova. In Germania in merito esistevano già due distinte posizioni. Il primo movimento si è affermato grazie agli scritti di Silvio Gesell che promuoveva un sistema monetario caratterizzato da espliciti costi di circolazione piuttosto che dall'inflazione (Bongartz, 2015). Gesell non propose mai le monete complementari, ma le persone che lo circondavano, come Hans Timm, cofondatore della WÄRA (Erfurt, Germania) nel 1929, spingevano per realizzare degli esempi pratici (Onken, 1997). La società emittente del WÄRA aveva sede a Erfurt, in Germania, e forniva alle comunità cambiali a fronte di prestiti garantiti. L'iniziativa si diffuse in 14 città tedesche e fu vietata nell'ottobre 1931 con un decreto d'emergenza. La realizzazione più importante fu il "miracolo di Wörgl", una cittadina austriaca che emise la propria moneta nel 1932 su iniziativa del sindaco Michael Unterguggenberger (Broer, 2013).

Il secondo movimento è costituito dai sistemi di baratto e dono, che risalgono alle idee di Robert Owen (Polanyi, 2001: 133). L'idea di base della reciprocità socialmente mediata è molto più antica ed è oggetto di ricerca di antropologi come David Graeber (Graeber, 2011). Oggi la WIR-bank in Svizzera è la più grande moneta complementare del mondo (Dubois, 2014). È nata nel 1934 come cooperativa. I fondatori Werner Zimmermann e Paul Enz si ispirarono agli esperimenti di moneta libera di WÄRA e Wörgl, ma anche ai fondi di compensazione tedeschi e scandinavi (Hardraht e Godschalk, 2004). Osservando più da vicino il sistema WIR si può notare che non si tratta solo di un sistema di baratto. Si è evoluto in un "sistema bancario di mutuo credito" con la banca cooperativa come emittente centrale della moneta WIR. L'emissione è simile al processo di creazione di denaro di una banca, ma a differenza del franco svizzero, che viene scambiato sui mercati valutari internazionali, il franco WIR circola solo all'interno della sfera WIR. Questo sistema combina la coesione interna di un sistema di baratto con il processo di creazione di denaro di una banca. La cooperativa WIR ha lo status giuridico di una banca in Svizzera.

Entrambi gli esempi dimostrano che il denaro non viene al mondo come "cosa" creata da "individui", ma come accordo comune di una collettività (Zelizer, 1989). La collettività vuole risolvere un problema di base che Jevons chiamava "la doppia coincidenza dei bisogni" (Menger, 2009). Quando troviamo un divario tra bisogni e capacità, si crea un potenziale che gli strumenti monetari possono colmare. Per ampliare il quadro, dobbiamo considerare anche aspetti come gli obiettivi collettivi o le risorse ecologiche. Il denaro è un mezzo di comunicazione per mediare tra obiettivi, risorse, capacità e bisogni. "Il denaro, sia che si guardi alle sue origini in una comunità, sia che si guardi al suo continuo rinnovamento, appare come un'attività destinata a organizzare un mondo materiale." (Desan, 2014: 6)

Il modello monetario del Chiemgauer

Oggi l'organizzazione Chiemgauer ha sede a Traunstein, in Baviera. Tutti coloro che vi partecipano sono anche membri del Chiemgauer. Questo approccio democratico di base è un principio fondamentale del progetto. I membri dell'organizzazione decidono in un processo democratico il regolamento e lo statuto. Il consiglio direttivo viene scelto ogni due anni. Ogni utente del Chiemgauer ha il diritto di ottenere un voto per l'assemblea. I membri con diritto di voto pagano una piccola quota associativa annuale, che tiene conto anche dei piccoli redditi o di altre ragioni, in modo che il voto non dipenda dalla situazione finanziaria personale. L'organizzazione Chiemgauer è una società a responsabilità limitata senza scopo di lucro costituita per gestire la distribuzione del Chiemgauer. Questa società a responsabilità limitata è controllata democraticamente dai membri dell'organizzazione. Inoltre, esiste un centro dati per le valute locali organizzato come cooperativa sociale (Regios eG) fondata nel 2007. Anche questa cooperativa è organizzata secondo principi democratici e gestisce le transazioni e la contabilità della moneta.

Le società collegate al Chiemgauer sono di proprietà delle persone che utilizzano la moneta locale e solo una maggioranza di tre quarti dei singoli voti permetterebbe la vendita a società private. Questa è una grande differenza rispetto ai fornitori di servizi finanziari privati o alla maggior parte delle valute basate su blockchain che sono controllate dai soci di maggioranza. L'idea di fondo è che non importa se si possiede un Chiemgauer o 100.000 Chiemgauer, tutti hanno lo stesso diritto di parola e di voto. Il Chiemgauer non è una proprietà privata, ma un bene comune che è temporaneamente in possesso dei detentori del denaro. La "moneta comunitaria" deve servire sia agli scopi del singolo possessore sia agli obiettivi della comunità. Pertanto, un principio importante è che si può avere quanti Chiemgauer si vuole, ma si deve anche spendere il Chiemgauer entro un certo tempo. Un altro principio importante è che si deve spendere il Chiemgauer all'interno della comunità.

Quali sono le regole di base del Chiemgauer?

La società che gestisce il Chiemgauer deve realizzare gli obiettivi dello statuto e non può realizzare profitti. Le eventuali eccedenze vengono spese per la formazione, la ricerca e lo sviluppo del Chiemgauer. L'assemblea ha approvato le seguenti regole di base (Chiemgauer e. V., 2012, 2016):

• Un Chiemgauer equivale ad un Euro. Il rapporto può essere modificato in tempi di alti tassi di inflazione dell'euro
• Le imprese devono accettare il Chiemgauer 1 a 1 nei confronti dell'euro. Le aziende possono fornire un preventivo che specifichi la percentuale di accettazione di Chiemgauer; ad esempio, quando viene rinnovato un impianto di riscaldamento e il pagamento viene effettuato con un quarto in Chiemgauer e tre quarti in euro
• I consumatori possono cambiare euro in Chiemgauer 1 a 1, ma non possono cambiare Chiemgauer in euro
• I consumatori possono scegliere a quale progetto no-profit destinare il 3% dell'importo della fattura in Chiemgauer. I consumatori non devono pagare quel 3%

Le aziende possono cambiare il Chiemgauer in euro. Per il cambio è previsto un costo del 5% più l'imposta sul valore aggiunto (all'epoca pari al 19% del costo), per cui la spesa totale è di poco inferiore al 6%. Di questo 5%, il 3% copre il progetto no-profit scelto dal cliente e il 2% è destinato alle spese di Chiemgauer. Le aziende ricevono una fattura per il 5% più l'IVA, ma possono dedurre l'intero importo come spesa aziendale.

• Anche le imprese possono spendere i loro Chiemgauer. Tutte le spese di gestione possono essere dedotte dall'imposta sul reddito e tutte le vendite sono tassabili. Non c'è differenza di tassazione tra Euro e Chiemgauer
• Le organizzazioni non profit ricevono la loro promozione del 3% in Chiemgauer. Devono spendere i Chiemgauer all'interno della rete Chiemgauer. Quando le organizzazioni non profit non hanno altre possibilità, possono scegliere di accettare il 2% in Euro in alternativa
• Il Chiemgauer ha un tasso di interesse negativo del 6%. Nella versione elettronica viene calcolato quotidianamente (6% diviso 365 giorni = 0,016% al giorno) ma solo a partire dal 90° giorno. I primi tre mesi sono gratuiti. Nella versione cartacea del Chiemgauer si utilizzano degli adesivi per prolungare la validità della moneta complementare. Il costo è del 3% per 6 mesi
• Il Chiemgauer è valido 3 anni dopo l'emissione e deve essere rivalutato 5 volte con il 3%. Le date di validità sono il 1° luglio e il 1° gennaio. La banconota Chiemgauer qui sotto è valida per la prima volta il 1° novembre 2018, la prima proroga doveva essere il 1° luglio 2019 e costa tre centesimi. Si noti che la tassa era dell'8% con bollini trimestrali tra il 2003 e il 2015

Quando viene stampata una nuova serie Chiemgauer, l'assemblea deve approvarla. Quindi la serie stessa è una componente del processo decisionale democratico. Sul retro del Chiemgauer si trova un riferimento agli statuti dell'organizzazione Chiemgauer. È anche chiaramente indicato che i non membri non hanno alcun diritto legale nei confronti dell'organizzazione Chiemgauer per il solo fatto di possedere un Chiemgauer. I partecipanti al Chiemgauer si descrivono come uguali, ma con differenze di conoscenza e attività (Thiel, 2011: 200). Ciò dimostra che il Chiemgauer non è solo un mezzo di scambio o un mezzo di comunicazione neutro, ma una convenzione collettiva viva e sensibile al contesto. La fiducia nell'istituzione è fondamentale per i partecipanti. La fiducia si costruisce a diversi livelli: La regola che lega il Chiemgauer all'euro è il primo livello. Contribuisce a trasmettere la fiducia nell'euro al sistema Chiemgauer. I resoconti dei media, le relazioni personali e la cooperazione con istituzioni note come banche e autorità locali stabiliscono un secondo solido livello di fiducia (Thiel, 2011: 277).

Banconota di Chiemgauer, © Chiemgauer e. V. Fonte: Illustrazione degli autori.

Il Chiemgauer in pratica

La struttura è il quadro in cui le persone possono interagire tra loro e costruire una maggiore fiducia reciproca. La circolazione del Chiemgauer inizia con un prestito in Chiemgauer o con uno scambio da Euro a Chiemgauer. Più frequente è la transazione di scambio. All'inizio una sezione locale della scuola Waldorf ha diffuso la notizia con la promessa che il 3% di ogni acquisto sarebbe andato alla scuola. Studenti, genitori e insegnanti sono stati motivati a partecipare. Altri progetti hanno seguito e fatto lo stesso. Ogni persona che vuole utilizzare Chiemgauer deve registrarsi. I progetti distribuiscono i moduli di registrazione. Dopo una settimana, la persona appena registrata riceve una tessera associativa (Regiocard). Con la Regiocard è possibile pagare direttamente presso gli esercizi commerciali aderenti. La procedura di pagamento è simile a quella di una carta di credito o di debito con identificazione tramite PIN. Il software Chiemgauer riconosce se l'utente ha un conto Chiemgauer o un conto in euro. I consumatori hanno normalmente conti in euro. Con il pagamento, il cambio da Euro a Chiemgauer avviene automaticamente. L'azienda riceve Chiemgauer sul proprio conto Chiemgauer. Con la procedura di pagamento il 3% dell'importo viene accreditato per il progetto non-profit scelto dal cliente. Il principio del Chiemgauer in contanti è simile: ci si reca presso un ufficio di emissione e si richiedono, ad esempio, cento Chiemgauer. La procedura di pagamento è la stessa di un pagamento elettronico. L'importo dei Chiemgauer viene digitato nel dispositivo della carta, l'utente inserisce il PIN, vengono consegnati cento Chiemgauer e l'importo viene prelevato dal conto dell'utente. I tagli sono da 1, 2, 5, 10, 20 e 50 Chiemgauer. Il software Chiemgauer preleva automaticamente Euro dai consumatori e Chiemgauer da altre imprese Chiemgauer. In caso di cambio da euro a chiemgauer, il 3% dell'importo viene registrato per il progetto. L'utente fa la spesa con 100 Chiemgauer. Quando l'importo è di 30,54 euro, l'utente paga 30 Chiemgauer e 54 centesimi in euro. Gli esercizi commerciali non sono obbligati a dare il cambio in euro, ma in pratica molti sono tolleranti e trattano i Chiemgauer come se fossero euro.

Gli esercizi commerciali accettano i Chiemgauer fino all'ultimo giorno. Se hanno un conto Chiemgauer, possono depositare il Chiemgauer fino a due settimane dopo la scadenza. L'incentivo alla circolazione viene applicato anche al conto Chiemgauer, ma solo dopo il 90° giorno. Il calcolo del tasso d'interesse negativo funziona con il principio first-in-first-out. I depositi più vecchi vengono sottratti dalla somma degli importi in entrata degli ultimi 90 giorni. L'interesse negativo viene calcolato solo sull'importo residuo. Questo approccio pragmatico riduce il costo dell'interesse negativo per gli utenti, raggiungendo al contempo l'obiettivo di una velocità costante del denaro.

L’intervista

AR: Christian, cos'è il denaro, cosa dovrebbe essere e cos'è Chiemgauer?

Esistono diverse prospettive sul denaro. Confusioni e conflitti nascono dal fatto che si mescolano sempre diverse prospettive sul denaro. Gli economisti direbbero che il denaro è un mezzo di scambio e di riserva di valore. È una prospettiva più pratica, incentrata sui cicli economici, basata su funzioni e prestazioni. Altri esperti direbbero che il denaro è un accordo, perché all'interno di una comunità dobbiamo concordare cosa usare come denaro, una prospettiva preziosa. Si può anche dire che "il denaro è spirito, il nostro spirito". Quando definiamo il denaro, creiamo qualcosa, quindi è il processo di creazione del denaro degli esseri umani che è creativo. Perciò abbiamo diversi usi e potete aggiungerne altri. Possiamo discutere su cosa sia il denaro. Penso che sia vero da ogni punto di vista.

AR: Il dono come processo economico nel Chiemgauer avviene solo se l'utente converte la moneta complementare in euro, corretto? Quanto è stato difficile far passare il messaggio che il denaro dovrebbe perdere valore nel tempo?

Se si guarda al processo di creazione del Chiemgauer, abbiamo 105 Chiemgauer creati da 100 euro e poi abbiamo il processo di donazione, dove il 3% va ai progetti non profit definiti e il 2% al progetto Chiemgauer. Questo 5% di denaro per le donazioni è creato dalla comunità. Finché il Chiemgauer circolerà, potremo usare questo denaro di dono e avremo un valore aggiunto. Quando viene convertito e qualcuno deve pagare questo 5%, si può paragonare questo processo a quello della creazione di denaro da parte dello Stato, perché questo 5% viene fuori dal nulla, ma c'è un accordo che lo rende un'imposta senza scopo di lucro. È un aspetto interessante perché il denaro regalato si trova all'inizio del processo, non alla fine.

Quando il Chiemgauer circola non ci sono problemi, ma quando viene accumulato le persone devono pagare delle tasse, dopo 90 giorni, 6 mesi o un anno, questo regola la velocità del denaro nella comunità. Così nessuno ha interesse a tenere il denaro per un lungo periodo. Quando raccogliamo le quote del "denaro invecchiato" abbiamo un ulteriore denaro di dono e possiamo decidere tutti insieme cosa farne. È un processo democratico. Lo chiamiamo "Incentivi alla circolazione".

AR: Cosa pensava la gente all'inizio di questo dono incorporato nel denaro e cosa ne pensa oggi?

Abbiamo la prova che funziona ed è un processo molto logico. Così la gente ha accettato, lo stesso per le aziende e i loro consumatori, e per le organizzazioni non profit. Abbiamo cambiato un po' le cose perché la maggioranza ha detto che questo processo di invecchiamento del denaro era troppo breve, quindi abbiamo deciso per un semestre, un periodo di sei mesi. Nella discussione è stato chiaro che non dovrebbe avere valore per sempre, perché alla fine non si può fermare il progetto. Un altro problema è che si ha una crescente disuguaglianza basata sull'accumulo di liquidità in poche mani, come vediamo nella realtà del normale sistema monetario. Nel nostro sistema le motivazioni per spendere il denaro sono elevate, quindi non c'è molta disuguaglianza.

Dopo vent'anni e dato che la maggioranza della comunità lo ha accettato e approvato, possiamo dire che è un concetto attuabile.

Nella regione abbiamo diverse reti: 400 imprese, 300 organizzazioni non profit. Abbiamo collegamenti con altre regioni dove possiamo scambiare il Chiemgauer con le valute locali. Ogni comunità ha le sue regole, come Marburgo, che è più attenta all'aspetto climatico e ha un buono chiamato "bonus clima".

Non abbiamo attività in Austria, ma ci sono molti piccoli sistemi. Abbiamo valute locali specializzate nel ciclo economico della regione e abbiamo sistemi sociali specializzati nell'assistenza agli anziani o alle persone in difficoltà e nella valuta climatica.

Molti strumenti diversi delle comunità con regole sono definiti per soddisfare diversi obiettivi e visioni. L'aspetto delle regole del denaro è importante ma non troppo. Il primo punto è sempre la comunità e le sue esigenze.

È necessario bilanciare la prospettiva a breve termine con quella a lungo termine. Per questo motivo, consigliamo sempre di implementare regole chiare organizzate nella comunità all'inizio, come il processo di invecchiamento del denaro, quando la rete è ancora piccola.

AR: Cosa suggeriresti ad un circuito di moneta complementare che volesse implementare oggi il meccanismo del dono per far capire l'importanza di questo aspetto?

Naturalmente si tratta di una combinazione di più fattori diversi, ma possiamo vedere con il Chiemgauer che la velocità di circolazione del denaro è tre volte superiore a quella dell'euro. Naturalmente gli incentivi alla circolazione sono una parte di questo processo. Abbiamo diminuito questi incentivi nel 2016 e abbiamo potuto notare una correlazione con la circolazione del denaro. Quando li aboliremo, avremo una massiccia diminuzione della velocità del denaro.

Non abbiamo tutta questa esperienza, ma abbiamo l'esperienza dell'euro e ci sono studi che collegano gli interessi negativi con la velocità del denaro.

È dimostrato che la fissazione di commissioni sul denaro incentiva la velocità di circolazione. Un altro punto chiave è pensare alle motivazioni della comunità, alla mappatura dei gruppi di riferimento. Abbiamo molti esempi in cui qualcuno crea una moneta locale o addirittura una criptovaluta, ma nessuno la vuole. È molto importante percepire ciò di cui si ha bisogno e discuterne realmente all'interno della comunità, coinvolgendo l'intera comunità: è lì che si può creare il denaro.

Quando si inizia con gli incentivi alla circolazione bisogna guardare al breve e al lungo periodo, e bisogna bilanciare le regole. Non si può fissare un livello troppo alto, come hanno fatto negli Stati Uniti durante una crisi con più del 100%. Io, perché ha funzionato a causa della crisi e quando è finita l'esperimento è finito.

AR: Avete mai pensato all'interno della comunità di rendere i consumatori molto più vicini ai produttori?

Sì, abbiamo alcune esperienze. Per esempio, quando creiamo i contratti per l'energia elettrica abbiamo dei colloqui tra i clienti e i contraenti delle compagnie energetiche locali. Per noi ha senso solo se l'elettricità è prodotta localmente. È un processo di cooperazione tra tutte le parti interessate per raggiungere il meglio per tutti. Durante la pandemia discutiamo dei prezzi, ad esempio delle nostre tariffe, che dobbiamo bilanciare. Offriamo fondi di solidarietà per le aziende in difficoltà. I consumatori sono stati convinti a dare il 3% della conversione per questo fondo.

Un altro aspetto è il "bonus clima", perché dobbiamo incentivare i comportamenti rispettosi del clima. Per esempio, nell'installazione di impianti fotovoltaici o in altre ristrutturazioni edilizie, calcoliamo le emissioni di carbonio per gli impianti fotovoltaici o per le ristrutturazioni edilizie e diamo degli incentivi, quindi dei soldi in regalo, che raccogliamo da chiunque voglia dare dei soldi nei fondi di compensazione dell'impronta. Si tratta di una somma di denaro orientata al clima.

Dobbiamo bilanciare le esigenze dei produttori, dei consumatori, delle associazioni non profit e questo si può fare solo quando si discute con tutti. Non si tratta di un processo su ampia scala, possiamo sperimentare solo su una base più piccola.

AR: Al momento c'è l'idea di estendere il progetto ad altre esigenze o di coinvolgere altri gruppi di consumatori e produttori?

È una questione di tempo. Siamo dodici dipendenti a tempo parziale ma non a tempo pieno. Cerchiamo di individuare alcune sfide, ma se guardiamo alla nostra rete con milioni di prodotti non è possibile parlare con tutti. Ma nella rete è possibile riunire le persone e lavorare su progetti. Ad esempio, all'inizio del Chiemgauer abbiamo avuto organizzazioni no profit di scuole Waldorf che necessitavano di strutture sportive. Così abbiamo parlato con gli esercenti locali che volevano sostenere questo progetto. Una situazione simile si è verificata per un'altra scuola Waldorf bisognosa di aiuto, quando siamo entrati in contatto con consumatori, produttori e un'organizzazione no-profit.

Quando una iniziativa è molto concreta, la gente può entrare in contatto con essa: "È il nostro obiettivo ed è per un certo periodo di tempo". Non devono impegnarsi per molti anni.

AR: C'è un effetto misurabile o comunque percepibile all'interno della comunità utilizzando il Chiemaguer delle donazioni al terzo settore?

È stata una parte di successo nella nostra comunità e anche qualche limite, perché diciamo ai nostri consumatori che possono sostenere i progetti del terzo settore ma non possono trattenere qualcosa per sé. È una sorta di stato di coscienza fare qualcosa per gli altri e non per me. Ci può essere una sorta di egoismo di gruppo, perché ci sono persone che vogliono fare qualcosa per la loro ONG, come sostenere la loro scuola, ma non è comunque qualcosa per loro stessi. Questo è un passo molto importante nella consapevolezza.

È stato molto divertente quando una mamma ha detto alle altre mamme che con il Chiemagauer il 3% va al progetto dell'asilo: "Pensate, se tutte noi, che siamo 20, compriamo con questa moneta, anche con 100 euro al mese, allora possiamo creare 60 Chiemgauer al mese, 720 all'anno. Possiamo finanziare piccoli progetti da 2000 euro in 3 anni dal nulla". Se lo si confronta con 3 euro per se stessi, non è niente, quindi è molto meglio fare qualcosa per i nostri progetti comunitari. È un ottimo passo per passare da se stessi alla comunità, per costruire una coscienza sui progetti comunitari e per vedere che sono incorporati nella società e nell'economia locale.

Quando l'economia locale ha un buon giro d'affari, è molto più facile che le imprese diano del denaro ai progetti no profit. E i piccoli progetti comunitari possono accedere facilmente alle piccole imprese locali piuttosto che alle grandi.

Il Chiemgauer promuove queste connessioni. Per esempio, può succedere che un'azienda locale non voglia promuovere una scuola Waldorf, ma poi capisce che è meglio entrare in contatto con questa parte della comunità, a prescindere dalle diverse prospettive pedagogiche. Abbiamo 300 diverse organizzazioni non profit, con le loro idee e visioni, ma tutte sono importanti per la nostra regione. Quando si ha questa consapevolezza, è facile sostenere l'intera idea della rete.

Note:

[1] Tratto con alcuni adattamenti da International Journal of Community Currency Research.

Per approfondimenti sul tema:

• Tema: Imprese e tripartizione